中国多层次养老保险难题

1.养老保险体系存有的较大问题有哪些?

从全局看,整个养老保险体系还存有较大问题。

第一支柱不公平 基本养老保险政策层面,原来的“社会养老保险”包括机关公务员、事业单位、城镇职工、城镇居民、新农保五种类型,这还不包括军队序列。本次合并的仅是新型农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险,不包括机关公务员、事业单位、城镇职工。

“看人下菜”的情况依然存在。 根据人力资源与社会保障部的数据,截至2013年年底,15个省份建立了统一的城乡居民基本养老保险制度。

已建立统一的城乡居民基本保险制度的省份,城市与农村的最低养老保险金也不相同。据媒体报道,2013年城乡居民基本养老金月人均则只有81元,还不到城市低保金的七分之一,是农村低保金的三分之一。

最低的省份农村养老金为每月55元,真是只够打酱油的。 每一种类的养老保险内部又不完全一致,例如,机关公务员的职级、中央与地方公务员的差别等。

与机关公务员养老保险的区别相比,城镇职工,即通常意义上的企业养老金的差别更复杂。地域层面,各省的缴费基数不同、养老费发放标准不同;企业层面,“好企业”与“坏企业”云泥之别;具体到个人,高收入的与低收入的,也不同。

虽然在目前,交得多的与交得少的,领取上没大差距,但据目前公布的改革线路图,“多交多领”是必然的方向。 引起更大差异的企业补充养老保险 在社会养老保险政策已经很复杂的情况下,目前的政策正在加剧着复杂与不公。

2014年1月1日起,《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》开始实施。 根据该规定,中国将采取eet模式,实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策。

此前,《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》出台后,有人认为,因社保基金存在投资渠道偏窄、不能异地转移、强制性扣费干涉自由等“弊端”,我国应该缩减第一支柱的社保规模、大力发展养老的第二支柱——即所谓的中国版401k计划。 企业年金、职业年金是养老保险的第二支柱。

我国实行的是强制性的社会基本养老保险政策为主、商业养老保险为辅的养老保险基本格局。国家强制的是社会养老保险部分,企业养老保险部分只是提倡。

海外企业年金主要分为市场竞争型和政府推动型两种,中国目前是完全放任型,设计方面存在不足,导致市场竞争相当激烈,甚至发生恶性竞争的情况。 政府推动相显不足,市场诱导不利,市场的发展并不算健康。

国外有将企业年金也列为强制性范围,职业养老保险由各个不同的保险基金组织管理和执行,规定所有公司和雇主必须参加其中的一个企业保险基金组织。401k计划的范本美国,许多企业以提供完善的员工福利计划作为其人才竞争的战略之一,这与比例不低的中国企业对强制性缴纳的社保还想办法脱逃的情形大相径庭。

中国的企业年金规模虽然有0。53千亿,但所占gdp比重偏低。

设立企业年金计划的企业绝大多数来源于能源、金融等“极具特色”的行业,普通的民营企业占比并不多。以之前《劳动合同法》广受“企业家”的非议、境遇蹉跎的情况推断,只要不是强制性的,即便企业税负再低、对个人再好,能为员工主动谋福利的企业也不会很多。

《通知》发出后,民众普遍认为,这还是“待遇好”的企业的福利。此态度反应了实际的情况。

对于黑领、蓝领、白领、没有领的众民工来说,对奖金的期待都有些惴惴,福利只能是有则窃喜的“奢望”。而能源、金融等行业,裙带关系较盛,不是普通阶层容易进入的。

要使企业年金真正发挥养老保险第二支柱的作用,以目前的政策力度是远远不够的。企业年金覆盖面狭窄,受益人群并不会很大。

要想扩大受益面,需要的不仅是税延政策,还需要全社会形成氛围。否则,作为第二支柱的企业补充养老保险成了“具有身份”的企业的游戏,极易形成“富者愈富、穷者愈穷”的局面。

不知时间表的个人税收递延型养老保险 个人养老保险计划是养老保险的第三支柱。 仅就投资情况来看,社保基金的投资收益率最高。

中国社保基金自成立以来的年均投资收益率为8。29%,2013年还是保险资金投资收益较好的一年,年投资收益率尚不到5%。

无论我们如何疑心社保基金投资“稳赚”的背后是否有其他原因,事实就是事实,至少可以保住养老的保命钱。相形之下,国内证券公司自营业务、公募基金、私募基金的业绩乏善可陈。

2013年,a股交出“连续第四年全球垫底”的成绩单。其他途径,各类对应的基金收益率可以粗略表明景况。

但在社会基本养老保险短期内无法消弥身份上的不公平及各地割据、企业补充养老保险实际覆盖面狭窄的情况下,个人补充养老计划成了个人“自救”的途径。 与企业年金税延政策推出前未经广泛报道不同,更具普遍性质的个人税收递延型养老保险的政策却是“早闻楼梯响、不见人下楼”。

2011、12、13年,均有人大或政协代表提出议案,呼吁开展个人税收递延养老保险。甚至在2012年,一度紧锣密鼓,言之凿凿的要在上海推开设点,市场上甚至谣传了具体的时间进度表。

时至今日,在2014年度监管工作会议上,保监会对个人税延养老似乎只字未提。 是因为《关于企业年金、职业年金个。

2.我国社会保障制度的主要内容有哪些

我国初步建立的社会保障体系的主要内容包括城镇职工社会保险、城镇居民最低生活保障和农村社会保障。

城镇职工社会保险主要包括:养老保险、失业保险、医疗保险和工伤保险、生育保险。 养老保险。

我国现已基本形成以基本养老保险为核心的多层次养老保险体系框架。按现行制度规定,保险费用由用人单位和职工个人共同承担,用人单位缴费比例一般不得超过工资总额的20%;职工个人缴费比例为本人缴费工资的8%,全部进入个人账户;城镇个体工商户和灵活就业人员由本人按当地社会平均工资的18%左右缴费。

职工达到法定退休年龄且个人缴费累计满15年的,退休后可按月领取基本养老金。 失业保险。

我国的失业保险通过国家立法强制实施,由用人单位和职工个人共同缴纳保险费。建立失业保险基金,单位缴费比例为本单位职工工资总额的2%,职工个人为本人工资收入的1%。

在失业保险基金入不敷出时,财政给予必要补贴。 医疗保险。

1998年,国务院发布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》,确定了医疗保险制度改革的政策框架,奠定了我国多层次医疗保障体系的基础。城镇职工基本医疗保险制度引入医疗费用由单位和个人共同承担的分担机制和个人账户的约束机制,实行社会统筹与个人账户相结合的模式,覆盖城镇所有用人单位和劳动者,并实行属地管理。

基本医疗保险资金来源主要为用人单位和个人共同缴纳的医疗保险费。 此外,我国还设立了工伤保险和生育保险。

城市居民最低生活保障制度。目前,我国所有城市和县人民政府所在地已全部建立城市居民最低生活保障制度。

保障标准的制定主要依据城市居民的人均收入和人均生活消费水平、上年物价水平等基本生存所需物品、未成年人义务教育费用和当地经济社会发展水平等情况。城市居民最低生活保障资金由地方政府列入财政预算。

对财政确有困难的地区,中央财政给予支持。 农村社会保障制度。

根据农村经济社会发展特点,我国在农村实行与城镇有别的社会保障办法。目前,正在积极探索建立农村养老保险制度、新型农村合作医疗制度、农村社会救助措施,以及探索并逐步解决农民工和被征地农民的社会保障等方面的问题。

现阶段我国社会保障体系具有低水平、广覆盖、多层次的特征。

3.养老保险制度为何亟待完善

一养老保险制度亟待完善 伴随传统社会向现代社会转型,“家庭人”逐渐成为“社会人”,传统家庭养老功能变弱,社会养老保障应运而生。

1889年,德国建立了世界上第一个社会养老保险制度。与家庭养老相比,养老保险制度具有长期性、稳定性,可最大限度分摊养老风险,提供安全可靠的养老预期。

在我国,社会养老保险制度,经历了从无到有、从城市到农村、从职工到居民的过程。在经济发展水平还不高的基础上,我们用较短时间织就了世界上规模最大的养老保障网。

同时也要看到,我国属于典型的“未富先老”,人口老龄化速度快,加之历史因素等影响,养老保险制度虽已初步建立,但存在的问题还比较尖锐,有些问题至今仍没有解决。 公平性不足。

因身份、地区、行业等不同,不同人群参加的养老保险制度类型也不同,退休后的养老保险待遇差别较大。比如,企业退休职工基本养老金从2005年以来已连续提高10次,目前每月为2000多元,而新农保的基础养老金只有55元;再如,有研究统计,2013年事业单位退休人员月均养老金是企业退休职工的1。

8倍,机关退休人员月均养老金水平是企业退休职工的2。1倍。

可持续性弱。在我国现行养老保险制度中,各方面主体责任不是很清晰,补充养老保险发展滞后,个人储蓄性养老保险尚无具体政策,多层次保障体系尚未形成,使制度的可持续性难以保障。

另外,养老保险基金缺乏科学、高效的投资管理机制,保值增值渠道单一,也影响了制度的长远发展。 统筹层次低。

目前,我国实行的是养老保险省级统筹,但实际运行中,省级调剂的力度还不够,未充分发挥统筹共济的功能,大部分养老保险基金还处于分散统筹状态,造成地区间负担畸轻畸重,影响了制度的效率。 兼容性不强。

多年以来,我国养老保险制度采取按人群设计、分部门管理、各地区实施的“单兵突进、重点突破”方式,出现了人群分割、地区分割、城乡分割的状况。 随着人员流动规模不断扩大,由于相关制度衔接不够、信息系统建设滞后等原因,参保人员跨制度和跨地区流动仍有不少障碍。

目前,全国进城务工农民数量已达2。69亿,约占总人口的1/5,因养老保险制度流动性差,他们参保积极性不高。

养老保险制度存在的这些问题,是历史因素和现实矛盾长期积累的结果,已经影响了社会和谐稳定,也制约了经济社会持续健康发展。 必须以更大的力度推进改革,进一步完善养老保险制度,解决每个人的后顾之忧,让老年人生活得更加体面、更有尊严。

中国多层次养老保险难题

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